मुशारका गोल्ड
साझेदारी पूल
वास्तविक साझेदारी, साझा समृद्धि
प्रामाणिक मुशाराका अनुबंध करें जहाँ लाभ और जोखिम अनुपात में बँटते हैं। आपकी पूँजी पूर्ण पारदर्शिता और शरिया अनुपालन के साथ वास्तविक गोल्ड ट्रेडिंग में काम करती है।
सक्रिय साझेदारी पूल
भिन्न अवधि और लाभ-साझा अनुपात वाले स्थापित मुशारका उपक्रमों में शामिल हों। लंबी प्रतिबद्धता स्थायी व्यापार वृद्धि से ऊँचा प्रतिफल देती है।
जबल अल-नूर (1 साल का पूल)
माउंटेन ऑफ़ लाइट. स्थिर सालाना साझेदारी. 365 दिनबुस्तान अल-जन्नह (3 साल का पूल)
गार्डन ऑफ़ पैराडाइस. सबसे ज़्यादा साझेदारी लाभ, सबसे कम एडमिन शुल्क. 1095 दिनलंबी प्रतिबद्धता पर रिटर्न अधिक क्यों होता है
प्रामाणिक मुशारका में लंबी साझेदारी अवधि अधिक रणनीतिक संचालन, कम लेन-देन लागत और बेहतर बाज़ार स्थिति देती है। आपकी पूँजी को पूरे व्यापार चक्रों से गुज़रने का अधिक समय मिलता है, जिससे टिकाऊ लाभ बनता है। यह विस्तारित प्रतिबद्धताओं के लिए आनुपातिक रूप से ऊँचे लाभ-साझा अनुपात में झलकता है।
मेरे साझेदारी खाते
| पूल का नाम | योगदान की गई पूँजी | स्वामित्व % | वर्तमान मूल्य | लाभ/हानि | स्थिति |
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अभी कोई सक्रिय मुशारका साझेदारी नहीं है। साझेदारी यात्रा शुरू करने के लिए सक्रिय पूल देखें |
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मुशारका साझेदारी
(Joint Partnership - From Arabic root 'Sharaka' meaning 'to share')
मूल सिद्धांत:
मुशारका इस्लामी साझेदारी अनुबंध है जिसमें दो या अधिक पक्ष किसी उपक्रम में पूँजी जोड़ते हैं। सभी साझेदार पूर्व-सहमत अनुपात से लाभ बाँटते हैं, जबकि हानि सख्ती से पूँजी योगदान के अनुपात में बाँटी जाती है। इस्लामी वित्त में जोखिम-साझा का यह सबसे शुद्ध रूप है।
वास्तविक सह-स्वामित्व
हर साझेदार अपनी पूँजी के अनुपात में इक्विटी रखता है
आनुपातिक जोखिम
हानि पूँजी योगदान के बिल्कुल अनुसार बाँटी जाती है — पूर्ण निष्पक्षता
लचीला लाभ साझा
योगदान और विशेषज्ञता के आधार पर पहले से तय लाभ अनुपात
कोई गारंटीशुदा प्रतिफल नहीं
लाभ पूरी तरह वास्तविक व्यवसाय प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं - शुद्ध शरिया
मुशारका बनाम अन्य मॉडल
| Feature | Musharakah | Mudarabah |
|---|---|---|
| पूँजी प्रदाता | सभी साझेदार | केवल निवेशक |
| स्वामित्व | साझा इक्विटी | कोई स्वामित्व नहीं |
| हानि वहन | आनुपातिक | निवेशक 100% |
| प्रबंधन | कोई/सभी साझेदार | केवल प्रबंधक |
| लाभ वितरण | समझौता योग्य अनुपात | पूर्व-सहमत % |
वास्तविक साझेदारी का मतलब आप सिर्फ़ निवेशक नहीं—व्यवसाय की सफलता में असली हिस्सेदारी वाले सह-मालिक हैं। यह आपसी सहयोग और साझा ज़िम्मेदारी के इस्लामी सिद्धांतों से मेल खाता है।
क़ुरआन और सुन्नत में निहित
मुशारका ईश्वरीय प्रकाश और नबी की प्रथा से सिद्ध है, विद्वानों की सहमति से समर्थित।
"...then they are partners in one-third."
सूरह अन-निसा (4:12)
यह आयत कुरान में सीधे 'शिर्का' (साझेदारी) स्थापित करती है, साझा स्वामित्व और पूंजी पूलिंग का कानूनी आधार देती है।
"And indeed, many partners oppress one another, except those who believe and do righteous deeds..."
सूरह साद (38:24)
अल्लाह व्यापारिक साझेदारों (खुलता) को स्वीकार करते हैं और न्याय का आदेश देते हैं, मुशारका को दैवीय रूप से मान्य व्यापार मॉडल सिद्ध करते हैं।
सहाबा मुशारका में शामिल थे
सहाबा नियमित रूप से व्यापार काफिलों, कृषि उद्यमों और व्यावसायिक साझेदारी में मुशारका करते थे। इससे यह सुन्नत-स्वीकृत प्रामाणिक मॉडल बना।
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Abdullah ibn Umar (رضي الله عنه)व्यापार के साझेदारी उद्यमों में संलग्न
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Abu Bakr & Umar (رضي الله عنهما)व्यावसायिक गतिविधियों के लिए साझेदारी बनाई
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Uthman ibn Affan (رضي الله عنه)व्यापक साझेदारी व्यवसायों के लिए जाना जाता है
विद्वानों की सहमति (इज्मा)
الإجماع الفقهي
इस्लामी विद्वानों की इजमा है कि मुशारका इस्लामी वित्त का सबसे शुद्ध रूप है। इसमें जोखिम और लाभ बाँटने का शरिया सिद्धांत पूरा उतरता है।
"هناك إجماع بين علماء الشريعة على أن المشاركة هي أنقى صور التمويل الإسلامي، حيث تجسد بشكل كامل مبدأ تقاسم الغنم بالغرم (المخاطر والعوائد)."
इसे 'शिर्कत-उल-अकद' के रूप में मान्य करता है। पूंजी समानता की परवाह किए बिना संविदात्मक सहमति पर केंद्रित।
يؤكد على شركة العقد وصحة التفاوض بغض النظر عن تساوي رأس المال
परस्पर विश्वास तथा श्रम और पूँजी दोनों के योगदान पर ज़ोर देता है।
يؤكد على الثقة المتبادلة والمساهمة بالعمل ورأس المال معاً
संपत्ति के मिश्रण (इख्तिलात) और साझेदारी में कड़ी पारदर्शिता पर केंद्रित।
يركز على خلط الأموال والشفافية التامة في عقد الشركة
आपसी सहमति पर लाभ वितरण की लचीलापन को मानता है।
يعترف بمرونة توزيع الأرباح بناءً على شروط الاتفاق
आधुनिक शरिया बोर्ड और अंतरराष्ट्रीय मानक (जैसे आओइफी मानक संख्या 12) मुशारका को नैतिक निवेश का प्रमुख माध्यम मानते रहते हैं।
تواصل الهيئات الشرعية الحديثة والمعايير الدولية (مثل معيار أيوفي رقم 12) اعتبار المشاركة وسيلة أساسية للاستثمار الأخلاقي.
आपकी साझेदारी यात्रा
योगदान से लाभ वितरण तक—अपने मुशाराका निवेश का पूरा जीवनचक्र समझें।
पूँजी योगदान
चुने हुए पूल में पूँजी लगाएँ और आनुपातिक स्वामित्व हिस्सा पाएँ
व्यापार संचालन
शरिया-अनुपालक सोना ट्रेडिंग में लगाया पूल पूँजी, विशेषज्ञ प्रबंधन के साथ
प्रदर्शन चक्र
नियमित व्यवसाय चक्र बाजार स्थितियों के अनुसार लाभ देते हैं या हानि उठाते हैं
न्यायसंगत वितरण
सहमति से लाभ बाँटा; पूँजी के अनुपात में हानि बाँटी
पारदर्शी लाभ और हानि वितरण
लाभ वाले महीनों और बाज़ार गिरावट दोनों में रिटर्न कैसे गिने जाते हैं, साफ़ देखें।
परिदृश्य 1: लाभ वाला महीना
सफल- पूल शुद्ध लाभ: +$5,000
- कंपनी लाभ हिस्सा (30%): -$1,500
- क्लाइंट साझेदारों को वितरित (70%): $3,500
- आपका हिस्सा (क्लाइंट पूल का 5%): +$175.00
सहमत लाभ-साझा अनुपात के अनुसार लाभ बाँटे जाते हैं (30% कंपनी / 70% क्लाइंट साझेदार)। मुशारका में जैसी सच्ची साझेदारी चाहिए।
परिदृश्य 2: हानि वाला महीना
गिरावट- पूल सकल हानि: -$2,000
- कंपनी पूँजी हानि (30% हिस्सेदारी): -$600
- ग्राहक साझेदारों द्वारा उठाई हानि (70%): -$1,400
- आपका हिस्सा (क्लाइंट पूल का 5%): -$70.00
प्रामाणिक मुशारका में वित्तीय हानि सख्ती से लगाई गई पूँजी के अनुसार उठाई जाती है। कंपनी की 30% पूँजी हिस्सेदारी होने से कंपनी किसी भी हानि का 30% सीधे अपनी पूँजी से वहन करती है, और ग्राहक साझेदार शेष 70% अपनी पूँजी के अनुपात में वहन करते हैं।
आपका स्वामित्व प्रतिशत कैसे गिना जाता है
स्वामित्व % = (आपका पूँजी योगदान ÷ कुल पूल पूँजी) × 100
उदाहरण: $10,000 कुल पूँजी वाले पूल में $500 देने पर साझेदारी का 5% आपका। लाभ/हानि हिस्सा हमेशा इसी स्वामित्व प्रतिशत के अनुपात में।
मुशारका बनाम मुदारबा: समझदारी से चुनें
दोनों शरिया-अनुरूप हैं, पर भिन्न निवेश दर्शन और प्रतिबद्धता स्तरों की सेवा करते हैं।
मुशारका चुनें यदि:
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आप वास्तविक सह-स्वामित्व चाहते हैंव्यावसायिक उद्यमों में वास्तविक इक्विटी हिस्सेदारी
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आप सामूहिक जोखिम-साझेदारी पसंद करते हैंकंपनी पूँजी योगदान के अनुपात में हानि बाँटती है
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आप लंबी अवधि की प्रतिबद्धता कर सकते हैं3-12 महीने की लॉक-इन अवधि
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आप आनुपातिक घाटा सुरक्षा को महत्व देते हैंयोगदान के आधार पर हानि निष्पक्ष बाँटी जाती है
मुदारबा चुनें यदि:
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आप 100% पैसिव निवेश चाहते हैंप्रबंधन में भागीदारी आवश्यक नहीं
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आप छोटे चक्र पसंद करते हैंस्पष्ट समाप्ति तिथि वाले निर्धारित प्रोजेक्ट अवधि
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आप पूरी पूंजी की हानि सहने को स्वीकार करते हैंहानि निवेशक उठाता है; प्रबंधक समय/श्रम खोता है
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आप विशिष्ट परियोजना एक्सपोज़र चाहते हैंनिर्धारित दायरे वाले लक्षित उद्यम
साझेदार के रूप में आपके अधिकार
मुशारका साझेदार के रूप में आपके कानूनी रूप से सुरक्षित अधिकार शरिया में निहित हैं और हमारी साझेदारी संधियों से लागू होते हैं।
लाभ वितरण के अधिकार
सहमत 70/30 विभाजन (क्लाइंट साझेदार / कंपनी) के अनुसार सभी लाभ का आनुपातिक हिस्सा पाने का अधिकार।
सूचना और पारदर्शिता के अधिकार
मासिक प्रदर्शन रिपोर्ट, पूरा लेनदेन इतिहास और विस्तृत पूल विवरण कभी भी देखें।
निकासी और बाहर निकलने के अधिकार
लॉक-इन अवधि के बाद उचित सूचना पर साझेदारी छोड़ने की क्षमता, पूल मूल्य का आनुपातिक हिस्सा लेकर।
विवाद निपटान के अधिकार
किसी भी साझेदारी विवाद या चिंता के लिए शरिया-अनुरूप मध्यस्थता तक पहुँच।
एसजीटी प्रबंधक साझेदार (वकील) के रूप में काम करता है जबकि आप सह-स्वामित्व अधिकार रखते हैं
ऐतिहासिक प्रदर्शन अवलोकन
प्रामाणिक साझेदारी का अर्थ बाज़ार की वास्तविकता बाँटना है। हमारा प्रदर्शन इतिहास वास्तविक व्यापार चक्र दर्शाता है — वृद्धि के मौसम और साझा जोखिम के दौर दोनों।
प्रामाणिक बाज़ार यथार्थ
मार्च की गिरावट देखें (-1.2%)। मुशारका में हम हानि नहीं छिपाते—निष्पक्ष बाँटते हैं, ताकि आपकी पूँजी पूर्ण ईमानदारी और शरिया अनुपालन से प्रबंधित हो।
जबल अन-नूर (1 वर्ष पूल) — मासिक प्रतिफल
लाइव डेटापूर्ण पारदर्शिता के मानक
विश्वास सत्यापन योग्य डेटा, नियमित ऑडिट और संचालन की पूरी खुलेपन से कमाया जाता है।
मासिक प्रदर्शन रिपोर्ट
विस्तृत लाभ-हानि विवरण, लेनदेन का ब्यौरा और पूल प्रदर्शन मेट्रिक अपने आप डैशबोर्ड पर आते हैं।
रीयल-टाइम डैशबोर्ड पहुँच
अपना स्वामित्व प्रतिशत, पूल मूल्य परिवर्तन, लाभ वितरण और पूरा लेन-देन इतिहास 24/7 ट्रैक करें।
त्रैमासिक शरिया ऑडिट
स्वतंत्र विद्वान हर तिमाही सभी लेन-देन, लाभ-वितरण विधियाँ और साझेदारी अनुपालन की समीक्षा करते हैं।
साझेदारी की वास्तविकता समझें
महत्वपूर्ण अस्वीकरण: हलाल ≠ जोखिम-मुक्त
इस्लामी वित्त वास्तविक जोखिम-साझा पर टिका है, गारंटीशुदा प्रतिफल पर नहीं। मुशारका साझेदार के रूप में आपको समझना चाहिए:
- कोई गारंटीशुदा प्रतिफल नहीं: सभी लाभ पूरी तरह वास्तविक व्यापार प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। अपेक्षित प्रतिफल अनुमान हैं, वादे नहीं।
- पूँजी हानि संभव: बाज़ार गिरावट, परिचालन चुनौतियाँ या व्यापारिक हानि आपकी मूल पूँजी अस्थायी या स्थायी रूप से घटा सकती हैं।
- तरलता बाधाएँ: लॉक-इन अवधि में आपकी पूंजी बंधी रहती है। जल्दी निकासी संभव न हो या जुर्माना लग सकता है।
- बाज़ार अस्थिरता: गोल्ड ट्रेडिंग में कीमत उतार-चढ़ाव होता है, अल्पकालिक प्रदर्शन प्रभावित हो सकता है।
केवल वही निवेश करें जिसे खोने का जोखिम उठा सकें
मुशारका उनके लिए है जो प्रामाणिक व्यापार साझेदारी से शरिया-अनुरूप वृद्धि चाहते हैं, गारंटीशुदा बचत नहीं। आपातकालीन धन या ज़रूरी खर्च का पैसा कभी निवेश न करें।
وَمَا تَدْرِي نَفْسٌ مَّاذَا تَكْسِبُ غَدًا
"No soul knows what it will earn tomorrow" — Quran (31:34)
हम प्रामाणिक साझेदारी से हलाल संपत्ति वृद्धि का मंच देते हैं, पर रिज़्क़ केवल अल्लाह देता है।
स्मार्ट गोल्ड ट्रेड के साथ साझेदारी क्यों?
प्रामाणिक इस्लामी वित्त के प्रति हमारी प्रतिबद्धता हमें इस उद्योग में अलग करती है।
शरीयत-प्रथम दृष्टिकोण
लागू करने से पहले हर निर्णय स्वतंत्र विद्वान समीक्षा करते हैं।
100% प्रामाणिक मुशारका
वास्तविक आनुपातिक जोखिम-साझा, छद्म ब्याज वाले उत्पाद नहीं।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड
लगातार प्रदर्शन के साथ सफल सोने के व्यापार के वर्ष।
पूर्ण पारदर्शिता
मासिक रिपोर्ट, रियल-टाइम डैशबोर्ड और तिमाही शरिया ऑडिट।
पूँजी सह-निवेश
कंपनी आपके साथ पूंजी निवेश करती है और लाभ-हानि आनुपातिक बाँटती है।
लचीले योगदान
छोटे से शुरू करें और लचीले टॉप-अप से अपनी इक्विटी बढ़ाएँ।
समुदाय-केंद्रित
उम्माह की वित्तीय वृद्धि और स्वतंत्रता की सेवा के लिए बना।
आधुनिक तकनीक
कालजयी इस्लामी मूल्यों पर बने 21वीं सदी के प्लेटफ़ॉर्म।
सहमति से लाभ, हिस्से से हानि
एक नियम साझेदारी को ऋण से अलग करता है, और यही नियम सबसे अधिक लोग गलत समझते हैं: लाभ साझेदारों की सहमति से किसी भी अनुपात में बाँटा जा सकता है, पर हानि पूंजी का ठीक अनुसरण करती है।
अनुबंध के पीछे का प्रमाण
इस्लामी क़ानून में साझेदारी सबसे कम विवादित अनुबंधों में है।
وَإِنَّ كَثِيرًا مِّنَ الْخُلَطَاءِ لَيَبْغِي بَعْضُهُمْ عَلَىٰ بَعْضٍ إِلَّا الَّذِينَ آمَنُوا وَعَمِلُوا الصَّالِحَاتِ
“And indeed, many partners wrong one another, except those who believe and do righteous deeds.”
आयत साझेदारी को सामान्य व्यापार मानती है, और उस चीज़ से चेताती है जो सच में तोड़ती है: एक साझेदार का हक से अधिक लेना।
أَنَا ثَالِثُ الشَّرِيكَيْنِ مَا لَمْ يَخُنْ أَحَدُهُمَا صَاحِبَهُ
“I am the third of two partners as long as neither of them betrays the other.”
बरकत साझेदारों की ईमानदारी पर सशर्त है — इसलिए रिपोर्टिंग, ऑडिट योग्य हिस्सा गणना और कथित हानि नियम अनुबंध का हिस्सा हैं, शिष्टाचार नहीं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बेचैन कर देने वाले उत्तरों समेत।
मुशारका एक वाक्य में क्या है?
ऐसी साझेदारी जिसमें हर साझेदार पूँजी देता है और नतीजा बाँटता है: लाभ पहले से तय अनुपात से, और हानि सख्ती से उतने अनुपात में जितनी पूँजी प्रत्येक साझेदार ने लगाई।
हानि कैसे बँटती है?
हमेशा पूँजी के अनुपात में, और शरिया में यह मोलभाव का विषय नहीं है। कोष का 5 प्रतिशत आपका हो तो किसी भी हानि का 5 प्रतिशत आप उठाते हैं, लाभ का अनुपात कुछ भी कहे।
लाभ तय अनुपात पर बँट सकता है क्योंकि साझेदारों की मेहनत अलग होती है। हानि नहीं बँट सकती, क्योंकि हानि पूँजी का घटना है।
मेरी स्वामित्व प्रतिशत कैसे गिनी जाती है?
आपकी दी गई पूँजी को कुल कोष की पूँजी से भाग देने पर यह प्रतिशत निकलती है। साझेदार जुड़ने या निकलने पर यह बदलती है, और किसी भी वितरण में आपका हिस्सा उस समय की आपकी प्रतिशत पर गिना जाता है।
न्यूनतम योगदान कितना है?
यह कोष के अनुसार बदलता है और प्रत्येक कोष के विवरण में उसकी बंधन-अवधि के साथ दिखाया जाता है। लंबे कोषों में न्यूनतम आम तौर पर अधिक होता है।
क्या मैं अपनी पूँजी कभी भी निकाल सकता हूँ?
नहीं। पूँजी कोष की अवधि के लिए बँधी है, क्योंकि उस अवधि में वह कारोबार में लगी होती है। असाधारण परिस्थितियाँ अलग-अलग देखी जाती हैं।
लंबे कोष अधिक प्रतिफल का लक्ष्य क्यों रखते हैं?
बँधी हुई पूँजी उन कामों में लगाई जा सकती है जिन्हें समय चाहिए, और जल्दी निकलने के लिए अलग धन रोकना नहीं पड़ता। इससे घाटे के महीने को तुरंत पक्का करने के बजाय समेटा जा सकता है।
अधिक लंबा होना अधिक सुरक्षित होना नहीं है। इसका अर्थ है कि आपका धन अधिक समय तक उपलब्ध नहीं रहता।
यह मुदाराबा से कैसे अलग है?
मुदाराबा में एक पक्ष पूँजी लाता है और दूसरा पक्ष काम लाता है। मुशारका में हर साझेदार पूँजी लाता है, और यह संस्था प्रबंधक नहीं बल्कि एक साझेदार होती है।
व्यावहारिक अंतर यह है कि हानि कहाँ पड़ती है। मुदाराबा में पूँजीदाता पर, और मुशारका में हिस्से के अनुसार हर साझेदार पर।
क्या मैं पैसा खो सकता हूँ?
हाँ। साझेदारी असली नतीजे बाँटती है, और सोने के घाटे के दौर आते हैं। आपकी हानि आपके योगदान तक सीमित है, पर पूँजी के बारे में कुछ भी पक्का नहीं है। पक्की बात साझेदारी को ऋण बना देगी।
क्या मुशारका सच में शरिया के अनुरूप है?
इस्लामी वाणिज्यिक विधि के यह सबसे पुराने और सबसे कम विवादित अनुबंधों में से एक है। इसकी जड़ कुरआन और सुन्नत में है और यह सभी मज़हब में स्वीकृत है। शर्तें वही हैं जो इस पृष्ठ पर लिखी हैं: असली पूँजी, साझा जोखिम, अनुपात से लाभ, हिस्से से हानि, और कोई पक्का प्रतिफल नहीं।
विस्तृत निर्णय हमारी फ़तवा संग्रह में हैं।
क्या मुझे अपनी साझेदारी की पूँजी पर ज़कात देनी होती है?
हाँ, यह आपकी दौलत ही रहती है। वार्षिक गणना में अपना हिस्सा उसके वर्तमान मूल्य पर जोड़ें। हमारा ज़कात गणक अंकगणित कर देता है।
पूल क्या कर रहा है समझें
शिक्षा हब में मुफ़्त पाठ, हर एक एनिमेटेड आरेख से समझाया।
सोने की कीमत क्या चलाता है
सोलह बल, प्रत्येक कितनी ज़ोर से धकेलता है, और कब प्रत्येक असफल होता है।
सोना रखने के हलाल तरीके
भौतिक, आवंटित, ईटीएफ और डेरिवेटिव, एक-एक कर जाँचे गए।
सोने पर ज़कात
निसाब, चंद्र वर्ष, और जो आपके पास है उसका मूल्यांकन।
मुदारबा योजनाएँ
वह रूप जहाँ एक पक्ष पूंजी लाता है और दूसरा काम।
साझेदार बनने को तैयार?
प्रामाणिक मुशारका साझेदारी में शामिल हों जहाँ लाभ और जोखिम निष्पक्ष बाँटे जाते हैं, प्रबंधन पारदर्शी है, और शरिया अनुपालन पूर्ण है।
وَتَعَاوَنُوا عَلَى الْبِرِّ وَالتَّقْوَىٰ
"Cooperate in righteousness and piety" — Surah Al-Ma'idah (5:2)